De modo geral, o cálculo referente ao valor segurado das mercadorias transportadas é considerado elemento crucial para o montante que será coberto em uma apólice de seguro. Sendo assim, este é um processo que pode variar dependendo de questões como o tipo de seguro, da apólice, as especificidades do transporte e bem como das condições acordadas.
Posto isso, a Sendo Seguros explica como é feito o cálculo do valor segurado das mercadorias transportadas.
Identificação do valor da mercadoria
Primeiramente, para calcular o valor segurado das mercadorias é preciso determinar qual o valor de cada item que será transportado. Dessa maneira, esse valor geralmente é definido com base em aspectos como:
Nota fiscal: O valor declarado na apólice de seguro pode ser baseado na nota fiscal de venda ou compra.
Valor de mercado: Neste caso, o valor pode ser ajustado de acordo com o mercado atual, dependendo do contrato de seguro.
Imposto e taxas: Adicione as taxas e impostos, como tarifas alfandegárias ou taxas relevantes, quando necessário.
Defina o tipo de cobertura
Na apólice de seguro normalmente são oferecidas diferentes tipos de coberturas para as operações do transporte de cargas, tais como:
Cobertura básica: Protege contra danos relacionados a acidentes ou incêndios durante o transporte de cargas.
Cobertura ampla: Protege contra riscos de roubo ou avarias durante o transporte.
Neste sentido, certifique-se de contratar o tipo de cobertura mais adequado às operações de sua empresa e à natureza das mercadorias que são transportadas.
Considere os custos adicionais
Além do valor da mercadoria, também pode ser necessário adicionar no cálculo os custos adicionais:
Frete: É o valor cobrado pelo transporte. Isso porque, o valor segurado geralmente cobre tanto a mercadoria quanto o custo do frete, pois os gastos logísticos podem ser perdidos em caso de sinistro.
Despesas alfandegárias: Quando é feito algum tipo de transporte internacional.
Margem de lucro: Algumas apólices abrangem uma margem adicional para lucro presumido, o qual fica em torno de 10% a 20% sobre o valor total da mercadoria e do frete..
Outros Encargos: Refere-se aos custos referentes ao transporte, como embalagens especiais ou armazenagem, caso forem considerados para a apólice.
Vale frisar que o valor segurado é o total do valor das mercadorias somado aos custos adicionais considerados relevantes.
Percentual da franquia
Alguns contratos de seguro possuem uma franquia ou dedução mínima, ou seja, é a parte do prejuízo suportada pelo segurado. Em razão disso, é importante considerar esse percentual no cálculo final, principalmente para entender o quanto será efetivamente indenizado em caso de sinistro.
Exemplo de cálculo
Para entender melhor como funciona este cálculo do valor segurado das mercadorias transportadas, imagine que você está transportando itens com os seguintes valores:
Valor da mercadoria: R$ 50.000,00
Frete: R$ 2.000,00
Despesas alfandegárias: R$ 1.000,00
Margem de lucro: R$ 5.000,00
O valor assegurado seria: R$ 50.000 + R$ 2.000 + R$ 1.000 + R$ 5.000 = R$ 58.000,00
Além do mais, caso a franquia seja de 5%, a empresa segurada precisaria arcar com R$ 2.900,00 em caso de sinistro, e o restante seria coberto pela seguradora.
Lembrando que, cada seguradora pode ter regras específicas sobre o que é considerado no valor e como ele é calculado. Por esse motivo, é importante que verifique os termos da apólice, como limites máximos de cobertura, exclusões e a forma como o valor segurado é determinado.
Dado que, podem exigir cálculos específicos, ou ainda, alguns documentos de suporte, como faturas, contratos de frete, entre outros.
Caso tenha dúvidas específicas sobre a apólice, é recomendável consultar a seguradora ou um corretor especializado em transporte de cargas.